Financiamento vs. compra de consórcio contemplado: Qual a melhor escolha para comprar um caminhão?

A compra de um caminhão por carta de crédito contemplada ou por financiamento depende de vários fatores, incluindo quanto você economizou, a taxa de juros que você qualificaria se obtivesse um empréstimo e quaisquer ofertas especiais que você possa obter.

Quando você decide investir na compra de um caminhão, há duas maneiras de pagar, com financiamento ou consócio. Se você conseguir economizar dinheiro suficiente para por dar um lance e ser contemplado rapidamente, o consórcio pode parecer a melhor opção, pois você evitará pagar juros. E realmente pode ser!

Mas, dependendo da sua situação financeira, pode não fazer sentido usar suas reservas em dinheiro para comprar um caminhão neste momento.

Antes de decidir se você deve comprar seu caminhão carro com consórcio ou financiar sua compra, nos dá Cotas Premiadas vamos explicar os possíveis benefícios e desvantagens de ambas as escolhas. 

Antes de financiar ou fazer um consórcio de um caminhão você deve:

Determine o quanto você pode pagar

Antes de financiar ou fazer um consórcio de um caminhão, analise sua situação financeira para garantir que você tenha renda suficiente para cobrir suas despesas mensais. 

Você deve aceitar um novo pagamento mensal? 

Financie ou fazer um consórcio de um caminhão somente quando você puder pagar um novo pagamento. Salvar um adiantamento ou negociar um caminhão pode reduzir a quantia necessária para financiar ou consorciar, o que reduz seus custos de financiamento ou de consórcio.

Você tem uma troca?

Em alguns casos, sua troca cuidará do adiantamento do seu caminhão novo, mas se você ainda está pagando o item que vai usar como troca ele pode não ajudar muito. 

Se você deve mais do que o caminhão vale, isso se chama patrimônio líquido negativo, o que pode afetar o financiamento do seu caminhão novo ou do contrato de consórcio. 

Portanto, considere pagar a dívida antes de comprar carta de crédito contemplada para um caminhão novo. 

Se você usar o carro para troca, pergunte como o patrimônio líquido negativo afeta seu novo contrato de financiamento ou consórcio. Por exemplo, isso pode aumentar a duração do seu contrato de financiamento ou o valor do seu pagamento mensal.

Devo usar financiamento para comprar um caminhão?

Quando se deseja financiar um caminhão, você tem duas opções de financiamento: empréstimo direto ou financiamento de concessionária.

Empréstimos Diretos

Você pode pedir dinheiro emprestado diretamente de um banco, empresa financeira ou cooperativa de crédito. No seu empréstimo, você concorda em pagar o valor financiado, mais uma taxa financeira, por um período. Quando estiver pronto para comprar um carro em um revendedor, use esse empréstimo para pagar o caminhão.

Financiamento de Concessionárias

Você pode solicitar financiamento através da concessionária. Você e um revendedor firmam um contrato no qual você compra um caminhão e concorda em pagar, por um período, o valor financiado mais um encargo financeiro. O revendedor normalmente vende o contrato a um banco, empresa financeira ou cooperativa de crédito que presta serviços de manutenção à conta e coleta seus pagamentos.

O financiamento da concessionária pode oferecer a você:

  • Conveniência: Os revendedores oferecem caminhões e financiamento em um só lugar e podem ter horários prolongados, como noites e fins de semana.
  • Várias opções de financiamento: O relacionamento do revendedor com uma variedade de bancos e empresas financeiras pode significar que ele pode oferecer uma variedade de opções de financiamento.
  • Programas especiais: Às vezes, os revendedores oferecem programas de incentivo ou de baixa taxa ou patrocinados pelo fabricante aos compradores. Os programas podem ser limitados a determinados carros ou podem ter requisitos especiais, como pagamento maior ou menor duração do contrato (36 ou 48 meses). Esses programas podem exigir um forte rating de crédito; verifique se você se qualifica.

Compre a melhor oferta de financiamento

Antes de financiar um caminhão, compre e compare os termos de financiamento oferecidos por mais de um credor. Você está comprando dois produtos: o financiamento e o caminhão.

Negocie os termos e considere várias ofertas, reserve um tempo para conhecer e entender os termos, condições e custos para financiar um carro antes de assinar um contrato. Saiba que o valor total que você pagará dependerá de vários fatores, incluindo:

  • O preço que você negocia para o caminhão
  • A taxa percentual anual (TAEG), que pode ser negociável
  • A duração do contrato de crédito

Muitos credores agora oferecem crédito de longo prazo, como 72 ou 84 meses para pagar. Esses contratos podem reduzir seus pagamentos mensais, mas podem ter altas taxas. E você pagará por mais tempo. Os caminhões perdem valor rapidamente quando você sai do estacionamento e coloca eles para trabalhar. Assim, com financiamento de longo prazo, você pode acabar devendo mais do que o caminhão vale.

Se você assinar um contrato, obtenha uma cópia dos papéis assinados antes de deixar o revendedor ou outro credor. Certifique-se de entender se o negócio é definitivo antes de sair em seu carro novo.  

Benefícios de comprar uma carta contemplada a venda de caminhão 

Esteja você pronto para comprar seu caminhão, há sim benefícios financeiros ao optar pelo consórcio, pois, além de evitar o pagamento mensal cheio de juros, para comprar um veículo novo em vez de financiá-lo. Aqui estão alguns a considerar.

Pode ajudar a impedir que você gaste demais

Ao optar por consórcios contemplados para comprar um caminhão, você deve usar o dinheiro que tem em mãos para pagar por isso, para que seja forçado a manter seu orçamento. Quando você financia sua compra, é fácil gastar mais do que o planejado, principalmente se você se concentrar no pagamento mensal, e não no preço total do carro.

Por exemplo, digamos que você planeje financiar não mais que R$ 25.000, mas então o revendedor começa a percorrer a lista de complementos, como tapetes para qualquer clima, um volante aquecido ou proteção contra respingos, e alguns são difíceis de resistir.

Digamos que esses recursos adicionem outros R$ 2.000 ao preço do caminhão, se você tiver um prazo de financiamento de 60 meses e taxa de juros de 5%, isso significaria que seu pagamento mensal aumentaria de aproximadamente R$ 472.

Esse aumento mensal pode não parecer muito, mas você acabaria pagando R$ 264 a mais em juros ao longo da vida do financiamento, além dos R$ 2.000 extras que não planejava gastar. Valores demonstrativos apenas para exemplificar como pequenos detalhes podem dobrar e até mesmo triplicar o valor da mensalidade e um financiamento. 

Você não pagará juros

Se você não financiar seu caminhão e optar por consórcios contemplados, economizará dinheiro evitando pagamentos de juros. Por exemplo, se você comprar um caminhão que custa R$ 30.000, efetuar um adiantamento de R$ 5.000 e financiar o restante, precisará de um empréstimo de R$ 25.000. Se o empréstimo tivesse uma taxa de juros de 4,5% e um prazo de 48 meses, você pagaria R$ 2.364 apenas em juros durante a vida do empréstimo (valores apenas demonstrativos)

Você não ficará de cabeça para baixo no com um financiamento 

Caminhões se depreciam rapidamente, de fato, um caminhão novo médio pode perder mais de 20% do seu valor no primeiro ano. Se você financiar sua compra, poderá eventualmente ter mais do que o caminhão vale, especialmente se tiver um longo prazo de financiamento. 

E estar de cabeça para baixo em um financiamento de carro pode dificultar a sua venda ou a negociação. Quando você paga com uma cota de consórcio contemplada, não precisa se preocupar com isso.

Agora que você já entendeu como funciona uma carta contemplada de consórcio para a compra de um caminhão, e como isso pode ser vantajoso. Que tal optar por um consórcio na próxima vez que você decidir investir em comprar um caminhão?